Даже небольшие просрочки ухудшают кредитную историю. Это снижает рейтинг и закрывает доступ к новым займам на несколько лет. Чтобы не попадать в такую ситуацию, оцените доступные кредиты на карту и рассчитайте финансовую нагрузку заранее.

Рассмотрим, как развиваются события, если не платить по кредиту наличными.

Досудебные меры

Банк заинтересован в возврате долга и старается урегулировать ситуацию мирным путем. В зависимости от того, как долго продолжается просрочка и как реагирует клиент, применяются разные подходы:

1. Soft-collection. В первые два месяца применяются мягкие методы воздействия. Банк отправляет СМС, электронные письма или делает вежливые звонки, чтобы напомнить о долге. Одновременно начисляются штрафы и пени. Например, просрочка в 500 рублей за месяц может вырасти в несколько тысяч, если просто не обращать на это внимания

2. Hard-collection. Если клиент продолжает игнорировать, банк переходит к жесткому взысканию. Кредитный инспектор сначала делает несколько звонков в день, пытаясь связаться с должником. Если реакции нет, он может приехать домой или на работу, чтобы обсудить ситуацию лично. Цель таких визитов — понять причину задержки и убедить человека начать платить

3. Продажа долга. Если предыдущий этап не срабатывает, банк передает долг коллекторским агентствам. Они действуют жестко и не заинтересованы сохранить отношения с клиентом. Основная задача — добиться возврата денег любой ценой. Коллекторы могут звонить не только должнику, но и его родственникам или коллегам, создавая дополнительное давление и стресс

Поэтому лучше не затягивать и постараться найти выход раньше, чем дело дойдет до суда.

Судебное взыскание

Если вернуть долг мирными способами не удается, кредитор подает иск в суд. При положительном решении в пользу банка, дело передают приставам. Они используют несколько способов, чтобы заставить должника оплатить задолженность:

1. Блокируют счета. «Замораживают» все поступления должника. Зарплата или пенсия списываются автоматически

2. Арестовывают и продают имущество. Если средств на счетах недостаточно, в арест идет собственность — например, автомобиль или дача. Все это продается на торгах, чтобы закрыть долг

3. Запрещают выезд за границу. Суд может наложить запрет на выезд за пределы страны. Должник не сможет поехать в отпуск или в командировку, пока задолженность не будет погашена

4. Блокируют регистрационные действия. Пока долг не погашен, любые сделки с недвижимостью или транспортом (например, продажа, обмен) становятся невозможными

Как действовать, если нечем платить

Если возникли трудности с оплатой, не ждите, пока ситуация усугубится, а немедленно ищите выход. Вот несколько решений, которые помогут восстановить контроль:

• Кредитные каникулы. Для тех, кто временно потерял доход (например, из-за болезни или потери работы), банки предлагают отсрочку платежей. Данные о кредитных каникулах отображаются в кредитной истории, но не снижают рейтинг.

• Реструктуризация. Измените текущие условий договора: увеличьте срок, снизьте ставку. Это помогает уменьшить размер ежемесячных платежей и подстроить график к текущим возможностям.

• Рефинансирование. Оформите новый кредит на более выгодных условиях, чтобы закрыть старый долг.

• Продажа имущества. В случае крупного долга лучше реализовать часть собственности самостоятельно, чтобы закрыть обязательства и избежать принудительного ареста. Например, продать автомобиль или вторую квартиру до того, как их заблокируют судебные приставы.

• Личное банкротство. Если долг превышает 300 тысяч рублей и нет возможности погасить, можно подать заявление о банкротстве. Это значит, что, в течение пяти лет человек не сможет оформить новые кредиты. Большинство банков откажут в ипотеке или займе на авто, а если согласятся, то предложат высокие ставки и небольшие суммы.

При первых трудностях лучше сразу связаться с банком и искать пути решения, чем надеяться на то, что проблема исчезнет сама по себе.

• Почему лучше купить помещение под коммерцию у застройщика
  Приобретение недвижимости — это важное решение как для предпринимателей,...
• Надежная охрана в Алматы: ABC Berkut на страже вашего спокойствия
  С каждым годом Алматы растет и развивается, но вместе с тем появляются вс...
• Почему нельзя игнорировать зуд и высыпания в интимной зоне?
  Зуд и высыпания в области наружных половых органов - частая жалоба, с котор...
• Как накрученные реакции в Телеграм влияют на алгоритмы?
  Вы замечали, как быстро некоторые сообщения или каналы получают популярно...
• Москитные сетки — защита от комаров и пыли для вашего дома
  Летний сезон приносит с собой не только тепло и солнце, но и назойливых ком...
• Облицовка кирпичом: история и современные тенденции
  Облицовка кирпичом — это не просто способ отделки зданий, но и искусство...
• Аксессуары по уходу за лицом и телом: путь к здоровой коже и красоте
  В современном мире забота о внешности и здоровье кожи становится всё более ...
• GPS контроль транспорта онлайн
  GPS контроль транспорта онлайн представляет собой систему, которая позвол...

Комментарии: